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肉牛产业是云南省传统优势产业,做优、做强、做大云南肉牛产业,对推进农业农村现代化进程、推动乡村振兴战略实施具有重要意义。近年来,富滇银行深化落实省委、省政府关于肉牛产业发展决策部署,秉持“服务地方、赋能中小,惠及民生”的发展理念,持续下沉普惠金融服务重心,加大探索创新力度,优化肉牛产业金融服务,创新“云牛贷”专属金融产品,助力省内肉牛产业高质量发展。
(一)出台实施意见,加大金融服务肉牛产业力度
紧跟云南省四部门联合印发《关于金融服务肉牛产业发展的实施意见》要求,富滇银行研究出台《富滇银行关于金融支持肉牛产业发展的实施意见》。明确每年支持肉牛养殖户不低于1000户、力争3年内贷款规模增长2倍的总体目标,提出加大信贷支持力度、降低融资综合成本、创新专属金融产品、探索活体抵押模式、发挥数据赋能作用等十条重点工作措施,切实扩大金融服务覆盖面、提高金融服务精准度。
(二)优化金融服务,量身定制肉牛产业专属产品
2022年富滇银行升级扩展“云农贷”产品,在种植产业实施经验的基础上,延伸产业链环节,将肉牛养殖纳入产品体系。在一年多的时间内,“云农贷”产品支持肉牛养殖户3000余户,发放贷款资金2.37亿元,主要集中在保山、大理等地区,其中保山地区发放肉牛养殖贷款1.8亿左右。2023年综合肉牛产业特征及市场需求,富滇银行升级创新推出“云牛贷”专属金融产品,引入多元化风控措施,综合采用信用、抵押、融资担保、保单增信等多种担保方式给予支持,解决肉牛经营主体融资难实际问题。同时积极探索“活体抵押”模式,依托大数据与人工智能技术对活体抵押的每头肉牛存栏情况、健康状况,市场售价及价格变化趋势进行数据整合、分析和风险预判,在中国人民银行征信中心动产登记平台做好动产融资抵押登记工作,破解活体资产确权难、抵押难、贷后管理难的问题。
(三)深化多方合作,破解传统肉牛产业融资难题
为满足不同客群需求,富滇银行积极运用差异化融资担保分险模式构建银担协同新模式,对于“信用类”和“活体抵押类”肉牛贷款引入批量担保作为风险缓释措施,在传统担保模式基础上,增加次要责任担保模式,分层强化风控措施。此外,针对与担保机构合作开展的肉牛产业批量担保授信业务,富滇银行全额承担批量担保费,切实降低融资综合成本。
截止2023年末,富滇银行通过信贷共计支持肉牛养殖户2074户,贷款余额3.78亿元,累计办理活体抵押登记财产价值7.75亿元,登记数量约7.5万余头。下一步,富滇银行将继续发挥地方金融机构力量,立足当地开展特色化经营,提高普惠金融服务质效,全力满足肉牛产业农户、家庭农场、专业合作社、农业企业、村集体经济组织的信贷需求,推动肉牛贷款投放保持较快增长,肉牛经营主体信贷获得感明显增强,支持云南省规范化、规模化、品牌化肉牛产业加快发展,为“3815”战略发展目标提供更强金融支持。